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央行:将强化金控公司资本来源真实性和资金运用合规性监管

  为推动金融控股公司规范发展,有效防控金融风险,更为了更好地服务于实体经济,中国人民银行和相关部门起草了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。最近,它正式向公众开放以征求意见。

近年来,中国的金融控股公司发展迅速,有利于满足各类企业和消费者的多元化金融服务需求,提高服务经济质量。然而,在实践中,有一些金融控股公司,主要是由非金融企业投资组成的金融控股公司,盲目扩展到金融业,并使用金融机构作为“取款机”,存在监管真空,风险是不断积累和暴露。为纠正和约束实际形成的金融控股集团的风险,有效规范增量,防止金融风险跨行业和市场传播。《办法》根据党中央和国务院的决策和部署,遵循问题导向短期监管体系遵循宏观审慎管理理念,以统一监督为基础。全面,持续,彻底地控制金融控股公司的资金,行为和风险。

并禁止行为。金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人应当具有突出的核心业务,规范的公司治理,明确的所有制结构和良好的财务状况。四是加强资金来源的真实性和资金使用的监管。资金来源应当真实可靠,不得投资拥有委托资金等非自有资金的金融控股公司。金融控股公司不得虚假注资或周期性注入金融机构。五是加强公司治理和关联交易监管。金融控股公司应当具有简洁,明确,可渗透的股权结构,参与其控制的金融机构的公司治理,不得滥用实质控制。不要隐瞒相关交易和资金的真实方向。第六是改善风险“防火墙”系统。金融控股公司应建立统一的综合风险管理体系,合理分离内部交叉就业和信息共享。七是合理设定过渡期。允许不符合《办法》要求的现有公司集团在一定时间内纠正,以促进平稳过渡。

经过公众咨询,中国人民银行将根据各界反馈意见,与有关部门进一步修改和完善《办法》。

中国人民银行有关部门负责人回答了问题《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》

几天前,中国人民银行发布了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),中国人民银行相关负责人在《办法》回答了记者的提问。

首先,我们为什么要制作《办法》?

中国金融控股公司的快速发展有利于满足各类企业和消费者对多元化金融服务的需求,提高服务经济质量。然而,在实践中,有一些金融控股公司,主要是由非金融企业投资组成的金融控股公司,盲目扩张到金融业,存在监管真空,风险不断积累和暴露。主要表现如下:一是缺少风险隔离机制,金融业风险与行业风险交叉转移。其次,一些企业具有复杂的控制关系或有益的关系,隐藏着风险。第三,缺乏整体资本约束,一些集团整体缺乏能够抵御风险的实际资本。第四,一些企业不正当地干预金融机构的运作,利用关联交易隐瞒利益,损害金融机构和投资者的权益。

根据党中央和国务院关于金融控股公司短期整合的监管和填补短期监管的决策,中国人民银行牵头起草《办法》加强监管非金融企业投资形成的金融控股公司的管理。

2.金融控股公司监管的原则是什么?

该项金融控股公司实施监管,金融监管部门监督金融控股公司控制的金融机构。金融监管机构监督金融机构交叉投资持有的金融集团。当风险发生时,根据“谁受监督,谁负责”的原则,相应的监管机构将率先进行风险处置。加强各部门之间的监督合作和信息共享,共同防范金融控股集团和金融集团的风险。

3.《办法》的范围是什么?

《办法》根据国际经验,根据中国的实际情况,金融控股公司被定义为合法成立,并对两种或更多种不同类型的金融机构拥有实质控制权。它只进行股权投资管理,不直接从事商业活动。有限责任公司或股份有限公司。《办法》适用于实际控制中国非金融企业和自然人的金融控股公司。对于金融机构交叉投资持有的金融集团,金融监管部门应当按照《办法》实施监管,制定具体实施细则。

件,但应包括在金融风险管理公司的综合风险管理系统中。对于那些尚未达到此标准的人,虽然他们不受《办法》的监管,但他们仍必须遵守金融监管机构对金融机构股东的相关规定,并由金融监管机构监管。根据国家有关规定委托管理国有金融资本的中央投资运营机构不适用《办法》。

4.为什么金融控股公司应严格控制市场准入?

市场主体可以设立金融控股公司,按照法律法规开展业务。与此同时,严格的市场准入也使得这些非法和不透明,高杠杆投资,弱风险管理和控制,并扰乱金融秩序。作为一个平台,金融控股公司干预金融机构的运作,从金融机构获取资金,并积累金融风险。二,金融控股公司依法实施监管,要求严格市场准入,建立明确的行政许可,以提高监管的权威性和有效性,严格规范金融控股公司的发展,及时纠正违法行为。第三,这也符合国际惯例和监管改革。从国际监管实践的角度来看,美国,日本,韩国等国家和地区对金融控股公司有专门的立法,明确要求金融控股公司进行市场准入监管,这反映了金融业的概念。特许经营业。关于金融控股公司的行政许可事项,国务院将依法作出决定。

5.非金融公司需要满足哪些要求才能建立金融控股公司?

企业集团作为金融控股公司申请,企业集团作为一个整体被确认为金融控股集团。

6.成立金融控股公司的程序是什么?

如果具体情况,也适用于中国人民银行。相关实施细则将另行制定。

符合设立金融控股公司要求的机构未按照《办法》的规定向中国人民银行申请,或者未获得许可的,中国人民银行可以同时与相关金融监管部门联系,责令改正。如果逾期,应责令转让。金融机构的股权持有。如果未经中国人民银行批准为金融控股公司,则可能不会注册为金融控股公司,“金融控股”,“黄金控制”和“金融集团”等字样不得用于名字。

7.金融控股公司的业务范围是什么?

金融控股公司的主要业务是其投资的金融机构的股权管理。此外,为了鼓励金融控股公司加强集团的整体流动性管理和风险管理和控制,使他们能够提供流动性支持对他们所持有的金融机构,或为有风险的金融机构发挥自助作用,《办法》允许金融在获得人民银行批准的前提下,控股公司将开展其他金融业务。比股权管理。

8.金融控股公司是否允许投资于非金融业务?

从主营业务和风险防范的角度来看,金融控股公司是一家专门从事金融机构股权投资和管理的企业。不得从事非金融业务,严格隔离金融业和工业部门,有效防止风险交叉传染。在实践中,一些企业集团的非金融业务与集团及其控制的金融机构密切相关。例如,金融技术对辅助金融业务的发展非常重要。国际监管惯例通常允许金融控股公司在一定限度内协助金融服务。投资活动。为此,在严格隔离风险的前提下,允许企业集团设立的金融控股公司投资于财务管理部门确定并与金融业务相关的机构,但总投资的账面价值。原则上不得超过金融控股公司的净资产。 15%。对于不符合要求的现有企业,允许在过渡期内逐步调整非金融企业的投资比例。企业集团整体被确认为金融控股集团,其非财务总资产不得超过集团总资产的15%。

IX。《办法》金融控股公司的股东资格有哪些要求?

件。从肯定的清单来看,金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人应具有突出的核心业务,纯粹的投资动机,制定合理的金融投资业务计划,不要盲目扩展到金融业,改善公司治理。结构体。结构和组织结构清晰,股东和受益人结构透明,管理和管理能力强,风险管理和内部控制机制有效,财务健全。从否定列表可以看出,金融控股公司控股股东的行为是明确禁止的,不允许成为金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人。例如,一个被错误投资或旋转的金融机构已经受到财务控制。公司或金融机构未能运营或发生重大违规行为的主要责任。

十,如何加强对金融控股公司财务来源的监管?

近年来,一些企业通过多层持股和交叉持股金融机构投资债务融资金融机构,推高整体杠杆率,控制空壳公司进行虚假注资,流动资金注入,整个集团没有太多的实际资本来抵御风险。为此,财源公司的资金来源监管强调真实性:一是资金来源真实可靠。金融控股公司股东应当以自有法律资金投资金融控股公司,不得以委托资金,债务资金等非自有资金以及投资基金投资金融控股公司,不得委托金融控股公司投资。其他人或接受他人委托金融控股公司。公平。第二,金融控股公司应投资持有合法和自有资金的金融机构,不得向金融机构进行虚假注资或周期性注资,不得从金融机构提取资金。三是对金融控股公司的资本合规实施渗透管理,核实投资控股金融控股公司的资金来源,核实金融控股公司投资控股金融机构的资金来源。四是建立资本充足监管体系。《办法》金融控股集团必须拥有适合其资产规模和风险水平的资本。下一步是根据综合管理制定金融控股集团财务充足性的具体规则。

11.金融控股公司的股权结构有哪些要求?

对于一些企业集团而言,所有权结构复杂,交叉持股,多层持股,信息披露不充分,利益所有者不明确,集团内嵌套集团等。《办法》规定金融控股公司应简明扼要,清晰,透明的股权结构,实际控制人和最终受益人可以识别,法人层面合理,并且符合自身的资本规模,业务管理能力和风险管理控制水平。它控制的金融机构不能被反向持有和交叉。持股。对于近年来形成的企业集团控制的金融机构下控制多个金融机构的问题,金融控股公司直接控制的金融机构可能不再按照其他类型金融机构的主要股东的意见。发挥协同作用,防范风险。但是,金融机构持有相同类型或业务扩展的金融机构,并由财务管理部门认可,例如持有村庄银行的商业银行或进行资产管理业务的财务管理公司。

件。《办法》实施后,新增金融控股公司,金融控股公司股东,金融控股公司和控股金融机构金融机构原则上不得超过第三级。

12.金融控股公司的公司治理有哪些要求?

件。为此,《办法》规定,首先,金融控股公司应当完善公司治理结构,依法参与控股机构的公司治理,促进控股机构的安全稳定运行。第二,金融控股公司不得滥用实质控制权,干扰控制机构的独立运作,损害控制机构及其相关利益相关者的合法权益。三是建立金融控股公司董事,监事和高级管理人员资格申请制度。金融控股公司的高级管理人员原则上可以兼任控股机构的董事,但不能兼任控股机构和控股机构的高级管理人员。高级管理人员不得互相服务。第四,金融控股公司可以在严格风险隔离的基础上规范协同效应,并应注意客户信息保护。

13.金融控股公司的关联交易有哪些要求?

加强关联交易管理是严格风险隔离的重要措施。在实践中,一些企业依靠隐藏的股权结构通过不正当的关联交易转移利益,并将金融机构用作“取款机”,严重损害了金融机构和投资者的合法权益。为此,《办法》澄清了金融控股公司关联交易管理的基本要求,并建立了禁止相关交易的负面清单。首先,金融控股公司应加强对关联交易的管理,与其控制的金融机构的集团内交易,其持有的金融机构,其控制的金融机构以及集团内的其他机构,以及其他关联方。关联交易应符合法律法规的规定。与关联方的关联交易应遵循市场原则,不得违反公平竞争和反垄断规则。第二,金融控股公司及其控股金融机构及其他关联方不得隐瞒关联交易和资金的真实方向。他们不得通过关联交易进行利益转移,逃避监管或监管套利,损害他人合法权益,损害金融控股公司的稳定性。第三,除金融公司外,金融控股公司控制的金融机构不得向金融控股公司提供融资,向其他关联方提供无担保融资,并向关联方提供不超过注册资本10%的融资或担保。金融机构或关联方注册资本的20%禁止金融控股公司控制的金融机构和非金融机构接受金融控股公司的股权作为质押对象。金融控股公司在金融控股集团以外的担保余额不得超过金融控股公司净资产的10%。 %。

14.金融控股公司的监管措施和措施有哪些?

为规范金融控股公司的行为,加强对金融控股公司的监管,防范系统性金融风险,中国人民银行会同有关部门全面,持续,磨损资金,行为和风险。金融控股集团在以下方法的基础上。通过监督。一是建立统一的金融控股公司监管信息平台,要求金融控股公司按照规定进行信息报告和信息披露。二是建立健全金融控股集团风险评估体系,全面应用宏观审慎政策和金融机构评级等政策工具,对金融控股集团的管理和风险状况进行评估。第三,根据履行职责的需要,对相关负责人进行监督和谈话,金融控股公司将在现场进行检查,必要时,经国务院批准,在监督合作的基础上,对金融控股公司控制的金融机构进行现场检查。第四,金融控股公司需要为金融控股集团制定整体回收和处置计划。第五,如果金融控股公司违反《办法》或存在重大风险,它将对监管措施施加警告,罚款等警告,如限制业务活动,限制股息或相关权利,在其中订购补充资本。时间限制,并下令转让股权。六是金融控股公司难以继续经营,严重损害金融秩序,损害公共利益,依法撤销市场。有关实施细则由中国人民银行会同有关部门另行制定。

如何设置《办法》的过渡期?

如果企业集团在股权结构,投资和金融业务相关机构比例,高级管理人员兼职岗位等方面不符合《办法》规定的监管要求,财务管理部门应当在限期内,在具体时限内进行整改。时间限制由财务管理部门根据企业集团的实际情况确定。在过渡期结束时,这些公司应满足《办法》的监管要求,并接受财务管理部门的接受。对于增量,将完全按照《办法》的要求执行。

十六。《办法》对金融市场有何影响?

总体而言,《办法》对金融机构,非金融公司和金融市场产生了积极影响,风险可控。对于金融机构而言,具有明确股权结构和良好风险隔离机制作为控股股东的金融控股公司将有助于整合金融资源,提高运营稳定性和竞争力。根据《办法》的要求,一些不符合要求的企业集团需要进行股权整合,但股权转让在集团内部进行,实际控制人没有变更,金融机构影响有限。对于非金融公司,管理相关标准的公司通常满足《办法》的要求。通过非法和非法手段迅速扩张的金融控股集团往往拥有大量,混业和高风险的关联。有必要通过严格的监督来纠正他们的行为。从长远来看,《办法》有利于金融混乱的管理,整顿金融秩序,最终防范系统性金融风险。就金融市场而言,中国共产党第十九次全国代表大会和全国金融工作会议明确表示,未经许可,不得从事金融业务。《办法》的引入有利于建立规范的市场,促进各种机构的有序竞争和良性发展。

金融控股公司监督管理试行办法

(咨询草案)

第1章一般规则

[目的和依据]根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》,规范金融控股公司的行为,加强对非金融企业设立的金融控股公司的监督管理,防范系统性金融风险《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规制定了这些措施。

[定义]本办法所称金融控股公司,是指依法设立的有限责任公司,对两种或两种以上不同类型的金融机构实行实质性控制,仅对股权投资管理进行管理。直接从事商业活动。有限公司

这些措施适用于实际控制非金融企业和自然人的金融控股公司。根据这些办法,金融监管部门监督金融机构交叉投资控股所形成的金融集团。具体实施细则由金融监管部门另行制定。

本办法所称金融机构,是指依法设立,经国家财务管理部门批准从事金融业务的机构。金融机构包括以下类型:

(1)商业银行(不包括农村银行)和金融租赁公司。

(2)信托公司。

(3)金融资产管理公司。

(4)证券公司,基金管理公司和期货公司。

(5)个人保险公司,财产保险公司,再保险公司和保险资产管理公司。

(六)财务管理部门认可的其他金融机构。

本办法所称金融控股公司控制的金融机构,是指由金融控股公司控制的境内外金融机构。金融控股集团是指由金融控股公司及其控股机构组成的公司法人协会。

[实质控制权]如果投资者直接或间接获得被投资方一半以上的有表决权股份,将对被投资方形成实质控制。考虑到投资者直接或间接持有的可转换工具,可执行认股权证和可执行期权等潜在投票权,应全面考虑投票权。

投资者未直接或间接获得被投资方超过一半的有表决权股份。在下列情况下,视为投资者对被投资方拥有实质控制权:

(1)投资者通过与其他投资者签订协议或其他安排,拥有被投资方大半数以上的投票权。

(2)根据法律或协议的规定,投资者有权实际控制被投资公司的行为。

(3)投资者有权任命和罢免董事会或其他类似机构的大多数成员。

(4)投资方在被投资方或其他类似机构的董事会中拥有多数投票权。

(5)受实质控制的其他情形,包括根据《企业会计准则第33号合并财务报表》构成控制的情况。

当两个或两个以上投资者有资格分别主导被投资方不同方面的决策,经营和管理时,能够主导对被投资方收益产生最重大影响的活动的一方,并被视为成为被投资方形成实质控制权。

投资者申请设立金融控股公司的,应当书面向最终实际控制人,实益拥有人,与其他股东的关系或者一致行动关系解释其股权结构。

[监管机制]中国人民银行依法对金融控股公司进行监督,审批金融控股公司的设立,变更,终止和业务范围。

国务院银行业保险监督管理机构,国务院证券监督管理机构和国家外汇管理局依法对金融控股公司控制的金融机构进行监督。

财政部负责金融控股公司的财务系统管理。

中国人民银行和国务院银行业监管机构,国务院证券监督管理机构,国家外汇管理局加强金融控股公司与金融机构之间的监管合作和信息共享。中国人民银行,国务院银行业监管机构,国务院证券监督管理机构,国家外汇管理局,发展改革部门,财政部门和国有资产管理部门加强了分享金融控股公司之间的信息和数据。

[监管理念和原则]中国人民银行会同有关部门按照实质性和形式性原则,对金融控股集团的资金,行为和风险进行全面,持续,深入的监督,防范跨行业和市场传播的金融风险。

第二章设立和许可

[设立非金融企业金融控股公司的要求]如果非金融企业或自然人实际控制两种或两种以上不同类型的金融机构,并且有下列情形之一,金融控股公司应当成立:

(1)实质控制的金融机构包括商业银行。金融机构总资产不低于5000亿元,或者金融机构总资产低于5000亿元,但除商业银行外的其他类型金融机构的资产规模。不低于1000亿元人民币或管理资产总规模不低于5000亿元人民币。

(2)实质控制下的金融机构不包括商业银行。金融机构总资产不低于1000亿元,或者管理资产总额不低于5000亿元。

(3)实质控制下金融机构总资产规模或管理资产总规模不符合第一,二款规定的标准。但是,根据宏观审慎监管的要求,中国人民银行认为有必要设立金融控股公司。

企业集团作为金融控股公司申请,企业集团作为一个整体被确认为金融控股集团。

件:

(1)根据本办法和《中华人民共和国公司法》有规定。

(2)实收注册资本金额不低于50亿元,不低于被控金融机构注册资本的50%。

(3)金融控股公司的股东遵守有关法律法规和本办法的规定。

(4)具有专业知识和业务经验的董事,监事和高级管理人员。

(5)组织健全,有效的风险管理和内部控制制度。

(6)能够不断为其控制的金融机构补充资金。

件。

件:

(1)依法设立法人,具有明确的股权结构和完善的公司治理。

(2)法人和自然人在过去三年内没有重大违法违规或重大恶意记录;因涉嫌重大违法违规行为,没有调查或整改期限;投资企业未能运营三年以上,不承担任何重大责任。情况;自然人没有对故意犯罪判处刑罚,并且处罚的执行期限已超过五年。

(三)法人没有影响股东权利和义务履行的长期未实现业务,业务停工,破产清算,治理结构不足,内部控制无效等;没有担保,诉讼,仲裁或其他可能严重影响持续经营的主要因素。物。

上述规定。

金融产品可以持有上市金融控股公司的股份,但单一投资者,发行人或者经理及其实际控制人,关联方以及与持有同一金融控股公司的金融产品一致的当事人不得超过总金额。金融控股公司。公司总股份的5%。

件:

(1)具有良好的诚信和社会声誉记录。

(2)核心业务突出,资金实力雄厚,投资金融机构纯粹动机,制定了合理的金融业投资业务计划。它不会盲目地扩展到金融行业,也不会影响主营业务的发展。

(3)公司治理规范,明确的所有权结构和组织结构,股东和受益人的透明结构,高管理能力,有效的风险管理和内部控制机制。

(4)财务状况良好。该公司在过去三个会计年度持续盈利,未考虑非经常性损益。年末分配后,净资产达到总资产的40%(母公司的财务报表),股权投资余额不超过净额。 40%的资产(合并财务报表),中国人民银行另有规定的除外。

(五)申请设立或投资金融控股公司的国有企业,应当满足国有资本规划结构调整的需要。

(6)申请设立金融控股公司的自然人,或者单独持有金融控股公司5%以上股份或者与关联方及协同方持有5%以上股份的自然人股东,应当具备履行金融机构股东权利和义务所需的经验。和能力。

金融控股公司的主要股东,控股股东及实际控制人不得以其他方式发行,管理或控制的金融产品持有该金融控股公司的股份。

[禁止成为金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人]如果发生下列情形之一,法人或自然人不得成为金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人:

(1)股权的所有权纠纷。

(2)委托他人或接受他人委托持有金融控股公司或金融机构的股权。

(3)投资金融机构或投资金融控股公司或金融机构时,提供虚假承诺或虚假物质行为。

(4)一旦投资于金融控股公司或金融机构,其主要责任是金融控股公司或金融机构未能经营或发生重大违规行为。

(5)投资金融控股公司或金融机构后,拒绝与中国人民银行或国务院银行业监管机构,国务院证券监督管理机构和国家外汇管理局合作。

[禁止控股金融控股公司股东]以下情况可能不存在金融控股公司的控股股东或实际控制人:

(1)通过特定目的承运人或委托他人持有股份,规避金融控股公司的监管。

(2)关联方多,所有权关系复杂,不透明或存在争议所有权,恶意进行关联交易,恶意使用关系。

(3)滥用市场垄断地位或技术优势进行不正当竞争。

(4)操纵市场,破坏金融秩序。

(5)转让五年内持有的金融控股公司的股份。

(6)没有实质性的商业活动。

(7)可能对金融控股公司的经营管理产生不利影响的其他情形。

[资金来源]金融控股公司的股东应投资于拥有合法和自有资金的金融控股公司,以确保投资控股金融控股公司的资金来源真实可靠。

金融控股公司股东不得以委托资金,债务资金及其他非自有资金和投资资金投资金融控股公司,不得委托他人或者接受他人委托控股金融控股公司的股权,法律法规另有规定。

金融控股公司应当向拥有合法自有资金的金融机构投资,不得向金融机构进行虚假注资或周期性注资,不得向金融机构提取资金。

中国人民银行对金融控股公司的资本合规实施渗透管理,核实投资控股金融控股公司的资金来源。它将与其他财务管理部门核实,核实金融控股公司投资控股金融机构的资金来源。

[设立许可证]设立金融控股公司,应当经中国人民银行批准。

要求的机构应在本办法实施之日起6个月内向中国人民银行提出申请。

金融控股公司成立的,应当向中国人民银行申请。

申请设立金融控股公司,应提交下列文件和材料:

(1)法规草案。

(2)任命董事和高级管理人员的资格证明。

(三)法定验资机构出具的验资证明。

(4)股东名册及其出资和股份。

(五)持有注册资本5%以上的股东的信用证和有关资料。

(6)业务政策和计划。

(7)有关营业场所,安全预防措施和与业务有关的其他设施的信息。

(八)中国人民银行规定的其他文件和资料。

设立许可证的实施细则由中国人民银行另行制定。

国有企业按照本办法设立金融控股公司的,应当报国有资产监督管理机构。

金融控股公司获得中国人民银行批准后,只能申请工商登记,取得营业执照。未经中国人民银行批准,可能未注册为金融控股公司。

未经中国人民银行批准,任何单位不得在名称中使用“金融控股”,“黄金控制”或“金融集团”等字样。

[履行承诺书]申请成立金融控股公司或公司集团母公司作为金融控股公司时,发起人或控股股东应就下列内容发出声明或承诺书:/p>

(1)投资设立金融控股公司的目的。

(2)金融控股公司的实际资金来源和金融控股公司投资控股金融机构的实际资金来源。

(3)金融控股公司的组织结构和管理模式。

(四)金融控股公司的控股股东,实际控制人,实益拥有人,一致行动人和关联方。

(5)金融控股公司成立时,金融控股公司的股东之间没有关系。

(6)金融控股公司与关联方及关联方之间不存在不正当关联交易。

(7)必要时,金融控股公司应及时向被控金融机构补充资金。

(8)承诺遵守本办法的规定。

如果上述事项发生变化,则应重新发布声明或承诺书。

[变更分离与合并]金融控股公司有下列事项之一的,应当经中国人民银行批准:

(1)姓名,住所和注册资本的变更。

(2)修改公司章程。

(3)持有5%以上股份的主要股东变动。

(4)持有其他金融机构的投资。

(5)增加或减少控股金融机构持有或投资的股份比例,导致金融控股公司实际控制权的变动或损失。

(6)金融控股公司的分离和合并。

(7)终止金融控股公司的活动或解散。

[业务范围]除了控制的金融机构的股权管理外,金融控股公司还可以从事中国人民银行批准的其他金融服务,为其控制的金融机构提供流动性支持,并管理其整体流动性。群组。

开展跨境投融资活动的金融控股公司应当遵守国家有关跨境投融资和外汇管理的规定。

[与投资和金融业务相关的制度性限制]金融控股公司可以投资于由财务管理部门确定并与金融业务相关的机构,但总投资的账面价值不得超过净资产的15%。金融控股公司原则上。除了整个企业集团被确认为金融控股集团。

第三章公司治理与协同作用

要求的企业集团应当在财务管理部门批准的期限内,降低组织结构的复杂性,简化法人层级。本办法实施后,新增金融控股公司,金融控股公司股东,金融控股公司和控股金融机构金融机构原则上不得超过第三级。金融控股公司的股权结构或者法人的级别发生变化的,应当向中国人民银行说明情况,并依法对应当适用的事项进行审批。批准。

金融控股公司控制的金融机构不得反向持有母公司的股权。金融控股公司控制的金融机构不得交叉持股。金融控股公司控制的金融机构不再成为其他类型金融机构的主要股东,但金融机构与自己的业务持有相同类型的金融机构或者由财务管理部门延长。本办法实施前,金融控股公司控制的金融机构已成为其他类型金融机构的主要股东,鼓励将该股权转让给金融控股公司。如果整个企业集团被确认为金融控股集团,则集团内的金融机构和非金融机构不得交叉分享。除国家另有规定外。

本办法实施前存在的企业集团不符合第一,二款的要求的,应当在申请设立金融控股公司时向中国人民银行提交股权分置改正方案,并予以澄清。涉及的股份。中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构和国务院证券监督管理机构批准,实施整改整顿的时间表。财务管理部门应在股权分置改制方案完成后确定。

件。

[参与的金融控股公司数量]同一投资者,其关联方和协同参与者,持有金融控股公司作为主要股东的股份数量不得超过两个,以及控股金融控股公司作为控股股东的数量和实际数量控制器不得超过一个。

前款的限制。

【公司治理结构要求】金融控股公司应当完善公司治理结构,依法参与控股机构的公司治理,促进控股机构的安全稳定运行。

金融控股公司不得滥用实质控制权,干扰控制机构的独立运作,损害控制机构及其相关利益相关者的合法权益。金融控股公司滥用实质控制权或者不当干预给控制机构造成损失的,应当承担责任。

[董事,监事,高级管理人员资格和合格限额]金融控股公司的董事,监事和高级管理人员应当符合资格标准,并向中国人民银行备案。任命资格由中国人民银行另行规定。

原则上,金融控股公司的高级管理人员可以兼任控股机构的董事,但不得同时担任控股机构的高级管理人员。控股机构的高级管理人员可能不会同时互相服务。

[规格发挥协同效应]金融控股公司及其控股机构,其控股机构可以共享客户信息,销售团队,信息技术系统,运营后台,营业场所等资源,发挥协同效应。金融控股公司可以在金融控股公司与其控股机构及其控制机构之间建立协同机制,合理分配集团的各种资源。金融控股公司及其控制机构在开展业务协同时,应当依法以合同形式明确风险承担单位,防止风险责任,交叉传染和利益冲突不明确。

[信息共享和客户信息保护]当金融控股公司及其控股机构在集团内共享客户信息时,应确保遵守法律,控制风险,并授权客户书面授权,以防止不当使用客户信息。

金融控股公司的控股公司应尊重客户在提供综合金融服务时的知情权和选择权。

第四章综合管理与风险管理

[综合管理]金融控股公司应对综合管理范围内控制的机构的公司治理,资本和杠杆比率进行全面,持续的管理和控制,有效识别,计量,监控和控制整体风险状况。金融控股集团。企业集团作为一个整体被确认为金融控股集团的,应当对集团内从事金融业务的机构实行单独统一管理。

[合并范围]不是金融控股公司的控股公司,但如果有下列情形,应纳入合并管理范围:

(1)所有具有业务同质性的投资机构在金融控股公司的合并金融资产规模中占有较小比例的资产,但合计的业务和风险足以导致金融控股的财务状况和风险水平。公司。受到显着影响。

(2)被投资单位产生的风险和损失足以对金融控股公司产生重大影响,包括但不限于流动性风险,法律合规风险,声誉风险等。

(三)通过设立境内外控股机构,空壳公司及其他复合股权设立的其他投资机构,有证据表明该金融控股公司对该机构的经营管理有实质控制或有重大影响。

它属于金融控股公司的控股公司,但其股权由金融控股公司在短期内持有,不会对金融控股公司产生重大风险影响,包括准备在一个金融控股公司内进行销售或清算。财政年度,股权资本超过50%。经中国人民银行批准后,可能不包括在财务管理公司的综合管理范围内。

合并管理的具体规则由中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构和国务院证券监督管理机构另行制定。

[资本管理要求]金融控股公司的资本,被控制的金融机构以及整个集团应与资产规模和风险水平相适应。资本充足水平应在综合管理的基础上计算,并继续遵守中国人民银行和国务院银行保险监督。监管机构和国务院证券监督管理机构的规定。具体措施将由中国人民银行另行制定。

[资本补充要求]金融控股公司应建立资本补充机制。控股金融机构资金不足时,金融控股公司应当及时补充资金。

金融控股公司可以依法发行合格的资本工具,维持金融控股集团的整体资本充足率。

【资产比率要求】金融控股公司应严格控制债务风险,保持合理合理的债务规模和期限结构。

金融控股公司应加强资产负债管理,严格管理资产抵押,质押等,定期评估资产,逐步实现动态评估,并按照“企业会计准则”的有关规定计提减值准备。

[综合风险管理]金融控股公司应建立与金融控股集团的组织结构,业务规模,复杂性和声誉相适应的综合风险管理体系。

综合风险管理系统应涵盖从事金融控股公司控制的金融活动并经地方政府批准或监督的机构。

金融控股公司应建立和完善声誉风险监测,评估和应急机制,以减少声誉风险事件对集团整体稳定性的负面影响。

【金融机构综合风险管理】金融控股公司应要求金融机构在一定期限内建立全面的风险管理体系,督促金融机构采用定性和定量相结合的方法进行识别,衡量,评估,监控,报告和控制。或者释放控股金融机构承担的各种风险。

各种风险包括信用风险,市场风险,流动性风险,操作风险,声誉风险,战略风险,信息技术风险和其他风险。

[集团风险偏好和风险限额]金融控股公司应建立与服务实体经济相适应的金融控股集团风险偏好系统,明确集团愿意并能够实现其战略目标的风险水平,确定风险管理目标,并确定本集团对各种风险的风险承受能力和风险限额。

金融控股公司应将风险管理要求纳入集团的业务管理流程和信息技术系统。根据所持金融机构的发展战略和风险偏好,为所持金融机构分配各种风险指标和风险限额,建立超限处置机制。及时监控风险管理系统的实施。

[集团统一风险敞口]金融控股公司应在综合基础上管理集团风险集中度和大规模风险敞口。金融控股公司应建立大规模风险敞口的管理政策和内部控制制度,实时监控大规模风险敞口,建立大规模风险敞口预警报告制度,风险限额风险分散措施。

集团风险集中度和大额风险敞口是指集团合并资产组合对单一交易对手或一组关联交易对手,行业或地理区域以及超出集团资本一定比例的特定产品类别的风险敞口。

[集团统一信用协调]金融控股公司应与同一企业(包括企业集团)协调和协调集团的信贷工作,提升集团的信用风险防控水平。

金融控股公司应主动掌握集团对同一企业的融资情况。对于融资余额较大的企业,金融控股公司应率先在集团内部建立信息共享和联合信用机制,主要包括协调控股机构收集和总结企业信息,识别隐藏的性关联企业和实际控制人。共同设立企业融资风险警示线。

金融控股公司应要求控制金融机构定期报告其他金融机构的信用额度和使用情况。

[风险隔离]金融控股公司应为整个集团建立风险隔离机制,包括金融控股公司与其控股机构及其控制机构之间的风险隔离机制,以及跨业务,业务交易和信息。在小组内分享。并分享销售团队,信息技术系统,运营后台,业务设施和营业场所等,进行合理隔离,有效防范和控制风险,保护客户的合法权益。

【关联交易原则】金融控股公司与其金融机构,金融机构,集团内其他金融机构及其他机构之间的集团内部交易,应当遵守法律,行政法规和中国人民银行的有关规定。国务院银行业监督管理机构和国务院证券监督管理机构按照“企业会计准则”办理。 “关联方”和“关联方交易”的概念受法律法规和财政部相关财务和会计法规的约束。

金融控股公司与其控制的金融机构以外的其他关联方之间的关联交易应遵循市场原则,不得违反公平竞争和反垄断规则。

金融控股公司应加强关联交易的管理。金融控股公司及其控制的金融机构和其他关联方不得通过各种方式隐瞒关联交易和资金的真实方向,不得通过关联交易进行不正当利益传递,损害投资者或客户的消费者权益,规避监管要求或非法经营。

金融控股公司股东应当遵守中国人民银行的法律,行政法规和有关规定,不得与金融控股公司进行不正当的关联交易,不得利用其对金融控股公司管理的影响获取非法行为。利益。

[禁止关联交易]金融控股公司及其控股机构不得从事下列关联交易:

(1)利用其实质控制权损害其他股东和客户的合法权益。

(2)通过内部交易进行套利。

(3)通过第三方进行间接内部交易,损害金融控股公司的稳健性。

(4)金融控股公司(不包括金融公司)控制的金融机构向金融控股公司提供融资,或者向金融控股公司和其他非金融机构的股东提供无担保融资。

(五)金融控股公司控制的金融机构(金融公司除外)向其他金融控股公司关联方提供融资或担保,超过提供融资或担保金融机构注册资本总额的10%,除非金融监管机构另有规定,否则或超过有担保金融控股公司关联方的融资额或注册资本总额的20%。

(6)金融控股公司(财务公司除外)控制的金融机构和金融控股公司控制的非金融机构接受金融控股公司的股权作为质押目标。

(7)金融控股公司在金融控股集团以外的担保余额超过金融控股公司净资产的10%。

(八)中国人民银行规定的其他行为。

[信息披露原则]金融控股公司应当依照法律,行政法规和中国人民银行的要求,遵循真实,准确,完整的原则,及时披露信息。负责虚假记录,误导性陈述和信息披露中的重大遗漏。

第五章监督管理

[规定]中国人民银行会同有关部门依照法律,行政法规和本办法,制定实施金融控股公司监督管理及其经营活动的规则。

[持续综合监管]中国人民银行依照法律,行政法规和本办法对金融控股公司进行统一监管。在会计合并的基础上,它采用报告制度,现场检查,监管谈判,风险评估和预警。监督,评估,预防和化解金融控股公司整体资本充足率,关联交易,流动性和声誉的风险,维护金融体系的整体稳定。金融控股公司符合认定具有系统重要性的金融机构的标准的,应当遵守具有系统重要性的金融机构的监管要求。

[对主要股东及控股股东的监管]中国人民银行对金融控股公司的主要股东和控股股东进行审查,并对其真实的股权结构和实际控制人进行深入监督。

[主要股东及控股股东资金管理办法]中国人民银行对金融控股公司主要股东和控股股东的股权资金进行深入监督,严格审查资金来源,性质和流动情况。

[信息报告制度]中国人民银行根据履行职责的需要,建立统一的金融控股公司监管信息平台,并有权要求金融控股公司提交资产负债表,损益表和其他财务会计,统计声明和运营管理按照规定执行。注册会计师出具的信息和审计报告。具体提交要求由中国人民银行另行规定。

中国人民银行可以要求国务院银行业监督管理机构和国务院证券监督管理机构提供监管机构的风险状况,检查报告和监管评级等监督管理信息。金融控股公司。获得的信息不能满足金融控股公司的监管需求。中国人民银行可以要求金融控股公司的控股公司直接提交相关信息。国务院银行业监督管理机构,国务院证券监督管理机构和国家外汇管理部门可以要求中国人民银行为金融控股公司提供相关监管信息。

[现场检查]根据履行职责的需要,中国人民银行可以对金融控股公司进行现场检查,查询人员,检查,复制,封存,保存相关文件和资料,检查电子数据系统。

为促进金融控股公司的良好运作,中国人民银行可以建议国务院银行业监管机构,国务院证券监督管理机构和国家外汇管理部门对金融机构进行现场检查。由金融控股公司控制,并在必要时批准国务院。国务院银行业监管机构,国务院证券监督管理机构和国家外汇管理部门对其所持金融机构进行现场检查。国务院银行业监管机构,国务院证券监督管理机构和国家外汇管理部门可以根据监管需要,建议中国人民银行对金融控股公司进行现场检查。

[监管谈判]中国人民银行可以根据履行职责的需要,与金融控股公司的董事,监事和高级管理人员进行监督管理,并要求金融控股公司董事,监事和高级管理人员。人员开展金融控股公司的业务活动和风险管理。解释主要问题。

[风险评估与预警]中国人民银行及相关部门将建立健全金融控股集团风险评估体系,全面实施宏观审慎政策,金融机构评级,反洗钱等政策工具。和反恐融资监测,以评估金融控股集团的运作。管理和风险状况。中国人民银行可根据风险评估结果动态调整金融控股公司的监管要求,并采取风险预警,早期纠正和风险处置等不同类型的监管措施。

[金融控股公司的救助义务]金融控股公司控制的金融机构违反审慎的经营规则,财务状况严重恶化,严重危害自身稳定经营,损害存款人及其他客户的合法权益。金融控股公司有义务帮助他们的金融机构。该组织恢复了正常运作。如果金融控股公司未能履行上述义务,中国人民银行有权要求金融控股公司采取资本注入和股权转让等适当措施进行自救。

[风险处置机制]金融控股公司应事先制定合格的风险处置计划,并向中国人民银行报告。

金融控股公司违反本办法和有关规定,或者自身业务不良的,对其控制的金融机构和金融控股集团构成重大风险。中国人民银行可能要求其在一定期限内予以纠正。由此产生的风险情况可能会影响金融稳定,严重扰乱金融秩序,损害公共利益。中国人民银行可以区分情况,并对金融控股公司采取以下措施:

(1)限制业务活动。

(2)限制股东分红,限制董事,监事和高级管理人员的薪酬和其他收入。

(3)在限期内补充资金。

(4)责令股东转让股权或限制股东权利。

(五)责令调整责任董事,监事,高级管理人员或者限制其权利。

(6)订立控股金融机构股权转让。

(7)必要时,应邀请国务院反垄断部门开展反垄断调查,依法作出处理决定。

依照法律法规和国有金融资本管理的有关规定,如果国有资产管理部门需要处理金融控股公司的风险,中国人民银行应采取措施应对国有资产管理部门。

[提款机制]金融控股公司难以继续经营。如果市场退出将严重危害金融秩序,损害公共利益,则应依法实施市场退出。

[回收和处置计划]为了维持金融稳定,中国人民银行有权要求金融控股公司为金融控股集团制定整体回收和处置计划,并向中国人民银行报告。备案。

如果设立金融控股公司,但金融控股公司未获得金融控股公司的许可,中国人民银行和国务院银行业监督管理机构和国务院证券监督管理机构应当责令其纠正。如果未作出逾期更正,中国人民银行可以配合国务院的银行保险监管。国务院监管机构和证券监督管理机构采取了以下措施:

(1)订购部分转让金融机构的股权,使其丧失实质控制权。

(2)将所有股权转让给金融机构。

(3)其他纠正措施。

就中国人民银行而言,可以对金融控股公司采取纠正措施的第一段。

第六章法律责任

[金融控股公司的发起人,控股股东和实际控制人的责任]金融控股公司的发起人,控股股东或者实际控制人违反本办法规定,并有下列行为之一的,中国人民银行应责令其在限期内进行更正。如果发生严重案件,应当按照《中华人民共和国行政许可法》的规定撤销行政许可,并责令其在一年内不再申请许可;涉嫌构成犯罪的,依法移送有关部门追究刑事责任:

(1)提供虚假的承诺书。

(2)虚假出资,注资以及委托基金和债务基金等非自有资金的使用。

(三)委托他人或者接受他人委托,依法持有金融控股公司的股权。

(4)提供虚假或隐瞒重要事实的信息。

(五)违反本办法规定的其他情形。

[金融控股公司的责任]金融控股公司违反本办法规定,有下列行为之一的,对有关法律,行政法规的处罚,依照其规定给予行政处罚;有关法律,行政法规未受处罚的,中国人民银行应当限期改正,对单位发出警告,处以3万元以下的罚款,并对直接负责的董事发出警告,高级管理人员及其他直接负责人员,并处以3万元以下的罚款;转移有关部门依法追究刑事责任:

(1)对金融机构的虚假出资,注资以及委托基金和债务基金等非自有资金的使用。

(2)违反规定进行关联交易。

(3)干预公司控制的金融机构的运作或造成重大风险或重大风险。

(4)提供虚假或隐瞒重要事实的财务会计报告,报表,统计报表和经营信息。

(5)拒绝或阻碍中国人民银行的现场检查。

(六)违反本办法的其他情形。

第七章补充规定

[主要股东,控股股东及实际控制人]本办法所称金融控股公司的主要股东,是指持有或控制金融控股公司的股份或表决权,占股份总数的5%以上,或者持有不到总股份的5%但持有金融资产。业务管理具有重大影响力的股东。

本办法所称金融控股公司的控股股东,是指持有或者控制金融控股公司总股本的50%以上或者投票权的股东,或者持有的股份不足50%的股东,但是对金融控股公司的经营和管理进行实质性控制。

本办法所称实际控制人是指对金融控股公司有实质控制权的法人或者自然人。

如果组织不符合本办法规定的监管要求,可以在一定时间内予以纠正,经财务管理部门同意,经财务管理部门批准。

[解释权]这种方法由中国人民银行解释。

[生效日期]本办法自20××年×月×日起实施。